商业银行全面风险管理体系实践

课程背景：

在全球经济复苏乏力、货币政策持续宽松的背景下，商业银行正面临前所未有的挑战。低息差时代的到来，使得传统依赖利差的盈利模式受到严重冲击。根据最新数据，中国四大国有商业银行的不良贷款率略有上升，而利润增长放缓，这反映了当前银行业面临的经营压力。此外，城市商业银行和农村信用社也面临着类似的挑战。例如，某城市商业银行2023年的不良贷款率为1.7%，而部分农村信用社的不良贷款率甚至超过了2%，这些数据进一步凸显了中小银行机构在风险管理方面的压力。

中央金融工作会议提出的五个关注点：金融与实体的关系、金融和房地产的良性循环、地方债务化解的长效机制、中小金融机构的风险化解、活跃资本市场，尤其凸显了当前金融行业的紧迫任务。做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，成为商业银行转型发展的关键。

在这样的宏观环境下，国有大型银行作为金融体系的中坚力量，必须加快变革步伐，以适应新的市场环境。特别是在低息差时代，银行需要更加注重风险管理，提高资产质量，优化资本配置，以保持竞争力和可持续发展。商业银行在面对经济发展增速放缓，金融科技强势崛起，产品同质化经营的情况下，如何实现“强本固基，扩户增效，提质增产”的目标，成为业务部门、网点经营者和基层执行者面前的一道难题。商业银行急需寻找一种能够提升自身营销产能、提高客户满意度并增强市场竞争力的新模式。

在这样的背景下，商业银行的行长作为银行的核心管理者，既要具备精准化的战略眼光和执行能力，也要有应对市场变化的思维和满足客户需求的策略。本课程旨在帮助商业银行的管理者深入理解全面风险管理的理念和方法，提升银行在风险识别、评估、控制和缓解等方面的能力。

课程收益：

1. 深入理解全面风险管理的理念和体系，掌握经济资本管理等重点板块。

2. 提升客户经理、风险经理的识别客户风险能力，提高银行公司治理水平。

3. 健全风险制度，理清工作思路，金融回归本源，提高金融服务实体的能力。

4. 选择优质客户，实现高质量发展的目标，应对利率下行，利差空间减少的客观环境。

5. 掌握宏观分析工具，理解中央金融工作会议精神，以及全球贸易保护主义风险对中国经济的影响。

6. 学习风险经营的核心理念，包括风险选择的重要性、风险决策的准确性和风险排序。

7. 了解风险管理的未来重任，包括系统性风险的挑战、信用风险管理的薄弱环节、国别风险管理等。

课程特点：

1. **实战实用**：结合实际案例，提供全面风险管理的实战策略和解决方案。

2.  **案例分析**：通过分析国内外银行的风险管理案例，提供可借鉴的经验。

3.  **情景演练**：模拟实际业务情景，增强学员的实际操作能力。

4.  **深入浅出**：用通俗易懂的语言讲解复杂的风险管理概念和策略。

5.  **主线清晰**：围绕全面风险管理的核心议题，确保课程内容的连贯性和针对性。

6.  **拿来就用**：提供可以直接应用到实际工作中的方法和工具，帮助学员快速提升风险管理能力。

课程对象：基层支行负责人、对公客户经理、风险条线负责人和条线员工等

课程方式：理论引导、问题剖析、结论讲解、案例引导、互动演练、现场问答等